Sequoia Finance

Финансовая грамотность

Простые и понятные материалы, которые помогут принимать взвешенные финансовые решения.

Финансовая грамотность — основа ответственного заимствования

Финансовая грамотность помогает принимать взвешенные решения при оформлении микрокредита, правильно оценивать свои финансовые возможности и избегать чрезмерной долговой нагрузки.

Перед оформлением микрокредита рекомендуем внимательно ознакомиться с условиями договора, оценить свои доходы и расходы, а также убедиться, что вы сможете своевременно исполнить свои обязательства.

₸

Что такое микрокредит

Микрокредит — это денежные средства, предоставляемые микрофинансовой организацией на условиях возвратности, срочности и платности.

Микрокредит может быть полезен, если необходимо:

  • оплатить срочные расходы;
  • приобрести необходимые товары или услуги;
  • решить временные финансовые затруднения.
!
Микрокредит рекомендуется использовать только тогда, когда вы уверены, что сможете вернуть заем в установленный договором срок.
✓

Как принять ответственное решение

Перед оформлением микрокредита ответьте себе на несколько вопросов:

  • Действительно ли мне необходим заем именно сейчас?
  • Смогу ли я своевременно вернуть всю сумму?
  • Не приведет ли заем к чрезмерной финансовой нагрузке?
  • Ознакомился(ась) ли я со всеми условиями договора?
!
Не рекомендуется оформлять новый заем для погашения уже имеющейся задолженности, если это может ухудшить ваше финансовое положение.
%

Как формируется стоимость микрокредита

Перед оформлением займа важно понимать, из чего складывается сумма к возврату.

Сумма микрокредита — денежные средства, которые предоставляет организация.
Срок микрокредита — период, в течение которого заемщик должен вернуть заем.
Вознаграждение — плата за пользование микрокредитом, рассчитываемая в соответствии с условиями договора.
ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения) — показатель полной стоимости микрокредита, рассчитываемый по требованиям законодательства Республики Казахстан. Он позволяет сравнивать различные финансовые продукты между собой.

Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с:

  • суммой займа;
  • сроком;
  • размером платежей;
  • общей суммой к возврату;
  • ГЭСВ.
↗

Что делать, если возникли финансовые трудности

Если вы понимаете, что не сможете своевременно исполнить обязательства по договору:

  1. Не откладывайте решение проблемы.
  2. Как можно раньше свяжитесь с микрофинансовой организацией.
  3. Сообщите о возникших обстоятельствах.
  4. Узнайте о возможных вариантах урегулирования задолженности, если они предусмотрены законодательством и внутренними процедурами организации.

Чем раньше заемщик обращается в компанию, тем больше возможностей найти приемлемое решение.

🔒

Как защититься от мошенников

Чтобы сохранить свои денежные средства и персональные данные:

  • не сообщайте третьим лицам SMS-коды подтверждения;
  • не передавайте логины, пароли и коды из мобильного приложения;
  • проверяйте адрес сайта перед вводом данных;
  • не переходите по подозрительным ссылкам;
  • используйте только официальные каналы связи компании;
  • не переводите денежные средства по просьбе неизвестных лиц.

Если вы подозреваете мошеннические действия, незамедлительно обратитесь в службу поддержки компании.

⚖

Права заемщика

Заемщик имеет право:

  • получать полную и достоверную информацию об условиях микрокредита;
  • ознакомиться с договором до его подписания;
  • получать информацию о размере задолженности;
  • обращаться в микрофинансовую организацию с заявлениями и обращениями;
  • защищать свои права в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан.
📄

Обязанности заемщика

Заемщик обязан:

  • предоставлять достоверные сведения при оформлении микрокредита;
  • соблюдать условия договора;
  • своевременно исполнять обязательства по возврату микрокредита и оплате вознаграждения;
  • информировать организацию об изменении контактных данных, если это предусмотрено договором.

Часто задаваемые вопросы

ГЭСВ — это годовая эффективная ставка вознаграждения. Она отражает полную стоимость микрокредита в годовом выражении и рассчитывается по единой методике, установленной законодательством.
Да. Возможность и порядок досрочного погашения определяются условиями договора и требованиями законодательства.
При нарушении условий договора может возникнуть просроченная задолженность, а также последствия, предусмотренные законодательством Республики Казахстан и договором микрокредита.
Информацию о задолженности можно получить в личном кабинете или обратившись в службу поддержки компании.
Необходимо как можно скорее сообщить об изменении контактных данных в микрофинансовую организацию.
Проверяйте адрес сайта в браузере и не переходите по ссылкам из подозрительных сообщений.
Не сообщайте код никому. Сотрудники микрофинансовой организации никогда не запрашивают SMS-коды, пароли или иные данные, позволяющие получить доступ к вашему личному кабинету.

Полезные материалы

Для получения дополнительной информации рекомендуем ознакомиться с материалами государственного портала финансовой грамотности Fingramota.kz .

Также полезную информацию о защите прав потребителей финансовых услуг можно найти на официальном сайте Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

Қаржылық сауаттылық — жауапты қарыз алудың негізі

Қаржылық сауаттылық микрокредит ресімдеу кезінде саналы шешім қабылдауға, өз қаржылық мүмкіндіктеріңізді дұрыс бағалауға және шамадан тыс борыштық жүктемеден сақтануға көмектеседі.

Микрокредит ресімдемес бұрын шарт талаптарымен мұқият танысуға, кірістеріңіз бен шығыстарыңызды бағалауға, сондай-ақ өз міндеттемелеріңізді уақытылы орындай алатыныңызға көз жеткізуге кеңес береміз.

₸

Микрокредит дегеніміз не

Микрокредит — бұл микрокаржы ұйымы қайтарымдылық, мерзімділік және ақылылық талаптарымен ұсынатын ақша қаражаты.

Микрокредит келесі жағдайларда пайдалы болуы мүмкін:

  • шұғыл шығындарды төлеу қажет болғанда;
  • қажетті тауарлар мен қызметтерді сатып алу үшін;
  • уақытша қаржылық қиындықтарды шешу үшін.
!
Микрокредитті тек оны шартта белгіленген мерзімде қайтара алатыныңызға сенімді болған жағдайда ғана пайдалану ұсынылады.
✓

Жауапты шешімді қалай қабылдау керек

Микрокредит ресімдемес бұрын өзіңізге келесі сұрақтарды қойыңыз:

  • Маған дәл қазір қарыз алу шынымен қажет пе?
  • Мен қарыз сомасын уақытылы қайтара аламын ба?
  • Бұл қарыз менің қаржылық жүктемемді шамадан тыс арттырмай ма?
  • Мен шарттың барлық талаптарымен таныстым ба?
!
Егер бұл сіздің қаржылық жағдайыңызды нашарлатуы мүмкін болса, қолданыстағы берешекті өтеу үшін жаңа қарыз рәсімдеу ұсынылмайды.
%

Микрокредиттің құны қалай қалыптасады

Микрокредитті ресімдемес бұрын қайтарылатын соманың қалай қалыптасатынын түсіну маңызды.

Микрокредит сомасы — ұйым ұсынатын ақша қаражаты.
Микрокредит мерзімі — қарыз алушы микрокредитті қайтаруға міндетті кезең.
Сыйақы — шарт талаптарына сәйкес есептелетін микрокредитті пайдаланғаны үшін төлем.
ЖТСМ (жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесі) — Қазақстан Республикасы заңнамасының талаптарына сәйкес есептелетін микрокредиттің толық құнын көрсететін көрсеткіш. Ол әртүрлі қаржы өнімдерін өзара салыстыруға мүмкіндік береді.

Шартқа қол қоймас бұрын төмендегілермен мұқият танысыңыз:

  • микрокредит сомасымен;
  • мерзімімен;
  • төлемдердің мөлшерімен;
  • қайтарылатын жалпы сомамен;
  • ЖТСМ мөлшерімен.
↗

Қаржылық қиындықтар туындаса не істеу керек

Егер шарт бойынша міндеттемелеріңізді уақытылы орындай алмайтыныңызды түсінсеңіз:

  1. Мәселені шешуді кейінге қалдырмаңыз.
  2. Мүмкіндігінше ертерек микрокаржы ұйымына хабарласыңыз.
  3. Туындаған жағдайлар туралы хабарлаңыз.
  4. Егер заңнамада және ұйымның ішкі рәсімдерінде көзделсе, берешекті реттеудің мүмкін нұсқалары туралы біліңіз.

Қарыз алушы компанияға неғұрлым ертерек жүгінсе, соғұрлым қолайлы шешім табу мүмкіндігі жоғары болады.

🔒

Алаяқтардан қалай қорғануға болады

Ақша қаражатыңыз бен дербес деректеріңізді қорғау үшін:

  • SMS арқылы келген растау кодтарын үшінші тұлғаларға хабарламаңыз;
  • логиндерді, құпиясөздерді және кодтарды ешкімге бермеңіз;
  • деректерді енгізер алдында сайттың мекенжайын тексеріңіз;
  • күмәнді сілтемелерге өтпеңіз;
  • компанияның тек ресми байланыс арналарын пайдаланыңыз;
  • бейтаныс адамдардың өтініші бойынша ақша аудармаңыз.

Егер алаяқтық әрекеттерге күмәндансаңыз, дереу компанияның қолдау қызметіне хабарласыңыз.

⚖

Қарыз алушының құқықтары

Қарыз алушының құқығы бар:

  • микрокредит талаптары туралы толық әрі нақты ақпарат алуға;
  • шартқа қол қоймас бұрын онымен танысуға;
  • берешек мөлшері туралы ақпарат алуға;
  • микрокаржы ұйымына өтініштер мен шағымдар жолдауға;
  • Қазақстан Республикасының заңнамасында белгіленген тәртіппен өз құқықтарын қорғауға.
📄

Қарыз алушының міндеттері

Қарыз алушы міндетті:

  • микрокредит ресімдеу кезінде дұрыс мәліметтер ұсынуға;
  • шарт талаптарын сақтауға;
  • микрокредитті және сыйақыны уақытылы өтеуге;
  • егер шартта көзделсе, байланыс деректерінің өзгеруі туралы ұйымға хабарлауға.

Жиі қойылатын сұрақтар

ЖТСМ — жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесі. Ол микрокредиттің жылдық толық құнын көрсетеді және заңнамада белгіленген бірыңғай әдістеме бойынша есептеледі.
Иә. Мерзімінен бұрын өтеу мүмкіндігі мен тәртібі шарт талаптарымен және заңнама талаптарымен айқындалады.
Шарт талаптары бұзылған жағдайда мерзімі өткен берешек туындауы мүмкін, сондай-ақ Қазақстан Республикасының заңнамасында және микрокредит шартында көзделген өзге де салдарлар орын алады.
Берешек туралы ақпаратты жеке кабинеттен немесе компанияның қолдау қызметіне хабарласу арқылы алуға болады.
Байланыс деректерінің өзгергені туралы мүмкіндігінше тезірек микрокаржы ұйымына хабарлау қажет.
Браузердегі сайттың мекенжайын тексеріңіз және күмәнді хабарламалардағы сілтемелерге өтпеңіз.
Кодты ешкімге хабарламаңыз. Микрокаржы ұйымының қызметкерлері ешқашан SMS-кодтарды, құпиясөздерді немесе жеке кабинетке қол жеткізуге мүмкіндік беретін өзге де деректерді сұрамайды.

Пайдалы материалдар

Қосымша ақпарат алу үшін Fingramota.kz қаржылық сауаттылық жөніндегі мемлекеттік порталдың материалдарымен танысуға кеңес береміз.

Сондай-ақ қаржылық қызметтерді тұтынушылардың құқықтарын қорғау туралы пайдалы ақпаратты Қазақстан Республикасы Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігінің ресми сайтынан таба аласыз.